W oparciu o krajowe, europejskie i międzynarodowe regulacje dotyczące usług płatniczych (PSD oraz SCA/CSC), płatności elektronicznych na rynku polskim i unijnym, regulacje AML/CFT, oferujemy wsparcie prawne dla podmiotów z sektora FinTech, wszelkiego rodzaju start-upów w ustaleniu, czy ich usługi stanowią działalność regulowaną w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych, a jeśli tak to pomagamy w uzyskaniu odpowiednich zezwoleń (np. na prowadzenie działalności w charakterze instytucji płatniczej) lub wpisów do odpowiednich rejestrów (np. rejestru biur usług płatniczych lub małych instytucji płatniczych). Ponadto, bierzemy udział w sprawowaniu kontroli przestrzegania przepisów prawa przez instytucje płatnicze. W oparciu o regulacje polskie i europejskie, w tym dokumenty takie jak:

• Ustawa o usługach płatniczych
• Ustawa o kredycie konsumenckim
• Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) o usługach płatniczych (PSD2)
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu (V Dyrektywa AML)
• Ustawa Prawo bankowe
• Wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA)
• Wytyczne i rekomendacje Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego
• Wytyczne i rekomendacje Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów

oraz praktyczne doświadczenie i stale poszerzaną wiedzę, proponujemy praktyczne rozwiązania.

• czym jest MIP (mała instytucja płatnicza)?
• jak utworzyć MIP i jakie są wymogi uzyskania wpisu do rejestru małych instytucji płatniczych?
• jak opracować wniosek o wpis do rejestru małych instytucji płatniczych?
• czym jest pismo sektorowe, które otrzymają wszystkie instytucje wpisane do rejestru małych instytucji płatniczych i jak należy przygotować nie odpowiedź (odpowiedź na pismo sektorowe)?
• jakie dokumenty powinna posiadać mała instytucja płatnicza?
• jakie są wymagania w zakresie raportowania i sprawozdawczości instytucji płatniczych i małych instytucji płatniczych?
• jak wdrożyć zasady silnego uwierzytelniania klienta?
• jak wykonywać obowiązki informacyjne wobec konsumentów, np. użytkowników kart płatniczych?
• jak chronić dane osobowe w transakcjach płatniczych?
• jak prowadzić postępowania reklamacyjne?
• jakie są ograniczenia w prowadzeniu działalności w charakterze małej instytucji płatniczej i kiedy należy złożyć wniosek o wydanie zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze krajowej instytucji płatniczej?
• jakie są wymogi by zostać krajową instytucją płatniczą (KIP) i jak długo trwa postępowanie przed KNF?

• Tworzenie procedur wewnętrznych dla instytucji płatniczych w zakresie weryfikacji klienta, obsługi, windykacji, procesów reklamacyjnych.
• Opracowanie dokumentacji wewnętrznej i regulaminów dla instytucji płatniczych.
  Tworzenie dokumentacji usług płatniczych w relacji z użytkownikami i partnerami biznesowymi.
• Wsparcie klientów w wypełnianiu obowiązków informacyjnych w transakcjach płatniczych.
• Tworzenie i opracowywanie różnych dokumentów, związanych z rejestracją i prowadzeniem bieżącej działalności, takich jak umowa ramowa o usługi płatnicze.
• Bieżąca obsługa prawna dla instytucji płatniczych – wydawców kart płatniczych, płatności internetowych, płatności mobilnych, acquiringu, dostawców usługi informacji o rachunku płatniczym.
• Doradztwo w zakresie ochrony danych osobowych dla instytucji płatniczych (RODO).
• Usługi inspektora ochrony danych (IOD).
• Opracowanie dokumentacji ochrony danych osobowych.
• Opracowanie wniosku o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych i dokumentacji wewnętrznej, pozwalającej KNF w procesie wydawania zezwolenia na ocenę rękojmi ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą.
• Reprezentowanie instytucji płatniczych w postępowaniach przed organami nadzorczymi, np. Urząd KNF, Rzecznik Finansowy, Prezes UOKIK czy Prezes UODO.
• Obsługa spraw z zakresu regulacji usług finansowych i instytucji finansowych dla klientów świadczących usługi finansowe.
• Reprezentacja instytucji nadzorowanych w postępowaniach przed Komisją Nadzoru Finansowego, dotyczących uzyskania zezwoleń na świadczenie usług płatniczych.
• Przygotowywanie i opracowywanie dokumentacji regulacyjnej, określonej przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML), w tym wewnętrzne procedury instytucji obowiązanej i procedury zgłaszania naruszeń.
• Opracowywanie polityk bezpieczeństwa transakcji płatniczych i zapewnianie ich zgodności z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) oraz wytycznymi EBA w sprawie środków bezpieczeństwa dotyczących ryzyk operacyjnych i ryzyk dla bezpieczeństwa usług płatniczych.
• Dedykowane szkolenia dotyczące m.in. ochrony danych osobowych oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu dla kadry zarządzającej pracowników instytucji obowiązanych.
• Wsparcie w realizacji obowiązków raportowych, kontrolnych i sprawozdawczych.

Specjalizujemy się w doradztwie w sprawach usług płatniczych dla branży FinTech i instytucji płatniczych. Wspieramy właścicieli, członków zarządu i kadrę zarządzającą w zagadnieniach dotyczących ochrony danych osobowych, przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu, tworzenia procedur wewnętrznych dla instytucji płatniczych w zakresie weryfikacji klienta, obsługi, windykacji, procesów reklamacyjnych.

Monitorujemy ustawodawstwo i rozwijającą się praktykę w zakresie doradztwa dla instytucji finansowych w Polsce, Unii Europejskiej i krajach spoza UE. Zachęcamy do lektury naszego bloga, na łamach którego dzielimy się praktycznym doświadczeniem, zdobywanym w trakcie realizacji różnorodnych projektów dla firm z branży FinTech.