Rząd przyjął projekt zmian w ustawie AML. Nowe obowiązki instytucji obowiązanych i rozszerzenie nadzoru GIIF

22 września 2026 r. Rada Ministrów przyjęła projekt UC75 dotyczący zmiany ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Reforma obejmuje rozszerzenie obowiązków instytucji obowiązanych, zmiany kompetencji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej i Komitetu Bezpieczeństwa Finansowego, cyfryzację komunikacji w systemie AML/CFT oraz nowe zasady dostępu do Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych.

Jedną z kluczowych zmian jest objęcie systemem zarządzania ryzykiem także ryzyka związanego z rozprzestrzenianiem broni masowego rażenia i finansowaniem tego procederu. Instytucje obowiązane będą musiały uwzględniać ten obszar w analizach ryzyka i procedurach wewnętrznych. Rozszerzony zostanie także zakres stosowania szczególnych środków ograniczających, w tym zamrażania środków finansowych i zasobów gospodarczych oraz zakazu ich udostępniania podmiotom objętym sankcjami. Zmiany w tym zakresie służą dostosowaniu systemu do standardów FATF (Financial Action Task Force), rezolucji Rady Bezpieczeństwa ONZ oraz unijnych rozporządzeń sankcyjnych.

Projekt przewiduje również rozszerzenie zadań i uprawnień kontrolnych GIIF w zakresie nadzoru nad stosowaniem środków ograniczających dotyczących rozprzestrzeniania broni masowego rażenia. Poszerzony ma zostać także zakres działania Komitetu Bezpieczeństwa Finansowego.

Istotnym elementem reformy będzie wdrożenie systemu SIGIIF 2.0, który ma stać się podstawowym kanałem komunikacji elektronicznej pomiędzy GIIF, instytucjami obowiązanymi i jednostkami współpracującymi. Dla instytucji obowiązanych oznacza to potrzebę dostosowania zarówno procedur AML, jak i systemów raportowych.

Osobny obszar zmian dotyczy też CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych). Od 1 października 2027 r. powszechny dostęp do rejestru ma zostać ograniczony. Instytucje obowiązane zachowają dostęp bezpośredni, natomiast pozostałe podmioty będą co do zasady musiały wykazać uzasadniony interes.

Przyjęcie powyższego projektu przez Radę Ministrów oznacza  zakończenie rządowego etapu prac nad projektem. Jednocześnie dalszy kształt obowiązków będzie zależał od przebiegu prac parlamentarnych nad projektem. Zgodnie z projektem zasadnicza część nowych przepisów ma wejść w życie 1 stycznia 2027 r.

Autor: radca prawny Michał Barwicki